投行精英、公司老板、富豪丈夫旗下企業(yè)即將上市……姚某打造“白富美”人設(shè)，注冊(cè)空殼公司，聯(lián)合員工張某及貸款中介譚某、李某，利用被害人掛名法定代表人的身份騙取金融機(jī)構(gòu)貸款1690余萬元。

經(jīng)江蘇省蘇州市相城區(qū)檢察院提起公訴，2025年12月23日，法院以貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪，偽造公司、企業(yè)印章罪，數(shù)罪并罰，判處被告人姚某有期徒刑十七年，并處罰金62.5萬元；以騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪分別判處被告人李某、張某有期徒刑二年六個(gè)月、一年十個(gè)月，各并處罰金4萬元；以騙取貸款罪判處被告人譚某有期徒刑二年三個(gè)月，并處罰金3萬元。

300萬元貸款從天而降

80后姚某曾在英國(guó)留學(xué)，經(jīng)營(yíng)著一家實(shí)際上無任何項(xiàng)目的貿(mào)易公司。2020年，一次朋友聚會(huì)上，在國(guó)企工作的小飛和姚某相識(shí)。在小飛眼里，姚某是妥妥的“白富美”，這是因?yàn)橐δ炒┲萑A，自詡是金融投資人，丈夫是某知名集團(tuán)的繼承人。

2022年1月，一次聊天中，姚某向小飛透露自己丈夫的公司即將在國(guó)外上市，可以連帶相關(guān)附屬企業(yè)一并上市，因她名下公司過多，問小飛能不能代為充當(dāng)一家新成立公司的法定代表人，并許諾相應(yīng)報(bào)酬。小飛心動(dòng)了，將注冊(cè)公司法定代表人所需的材料提供給姚某。同月，小飛成為一家公司掛名的法定代表人。

2022年2月26日，為感謝小飛的幫助，姚某請(qǐng)他吃飯，同行的還有她的“朋友”譚某、李某（兩人實(shí)際為貸款中介）。飯局上，姚某一邊與小飛聊天，一邊以公司變更登記為由，讓譚某、李某用小飛的手機(jī)操作，并要求小飛刷臉。出于對(duì)姚某的信任，小飛并未細(xì)看就照辦了。

然而，幾個(gè)月后，小飛收到了某金融機(jī)構(gòu)催促他償還300萬元貸款的信息。這時(shí)，他才發(fā)現(xiàn)自己和掛名法定代表人的公司向某金融機(jī)構(gòu)貸款300萬元。

小飛意識(shí)到被騙了，多次聯(lián)系姚某無果后，于2023年12月向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警。

公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姚某等人以公司變更登記為由讓小飛在手機(jī)上刷臉，其實(shí)是騙他向金融機(jī)構(gòu)貸款300萬元，并分?jǐn)?shù)月償還，姚某在償還前幾期貸款后，便不再還款。

2024年2月16日，公安機(jī)關(guān)對(duì)姚某等人以涉嫌貸款詐騙罪立案?jìng)刹?。隨后，姚某等人被抓獲歸案。

“這些錢是我向他們借的，等我丈夫的公司上市后肯定會(huì)償還?！泵鎸?duì)公安機(jī)關(guān)的訊問，姚某稱已將涉案錢款用于丈夫公司上市，不久后會(huì)還款。

“白富美”竟是老賴

2024年4月，蘇州市相城區(qū)檢察院應(yīng)邀依法介入案件，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)偵查取證。同月，偵查人員找到了姚某口中的“富豪丈夫”彬先生。據(jù)彬先生說，自己并不認(rèn)識(shí)姚某，更不可能和她存在夫妻關(guān)系。

警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姚某家原來經(jīng)營(yíng)一家小型服裝廠。2016年起，工廠生意漸漸沒落，且拖欠供應(yīng)商錢款。2018年，她和母親王某因民間借貸糾紛被當(dāng)?shù)胤ㄔ毫腥胧疟粓?zhí)行人名單。

2020年8月，姚某跟朋友借錢，以他人名義通過中介渠道購(gòu)買了一家擁有正常繳稅記錄的貿(mào)易公司，并招募了員工張某。姚某交代，她開公司是想營(yíng)造自己是有錢人的假象，好向身邊人借錢。

為打造“白富美”人設(shè)，姚某產(chǎn)生了冒充富豪妻子的想法。此前，她曾在手機(jī)上刷到過“××集團(tuán)彬先生出席……”的推送消息，這位彬先生與她之前的同學(xué)同名，年齡與她相仿，人又在千里之外，不太可能被識(shí)破。

于是，姚某從網(wǎng)站上找到彬先生的家族資料并梳理清楚。此后，在跟朋友聊天時(shí)，她就謊稱彬先生是自己的丈夫。有了“富太太”的身份包裝，姚某在朋友圈中如魚得水。

然而，姚某并不滿足于跟朋友借錢。經(jīng)查，2021年至2023年，姚某明知沒有還款能力，仍謊稱自己控制的企業(yè)上市需要資金，由員工張某通過中介購(gòu)買具有正常繳稅記錄的公司，讓征信良好的被害人掛名上述公司的法定代表人，從銀行及4家其他金融機(jī)構(gòu)騙取貸款1690余萬元。案發(fā)時(shí)，上述貸款均已逾期，造成金融機(jī)構(gòu)損失1300余萬元。

姚某還通過上述借口，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)或代為向銀行貸款等名義，騙取被害人資金共計(jì)630余萬元。

“除此之外，姚某還存在信用卡詐騙，盜竊，偽造公司、企業(yè)印章等犯罪行為?！睓z察官介紹，姚某主要將所得錢款用于貸款購(gòu)買空殼公司、支付中介費(fèi)用和個(gè)人揮霍。

2024年5月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌貸款詐騙罪、合同詐騙罪、盜竊罪等提請(qǐng)相城區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕姚某、張某等4人。

順藤摸瓜查清洗錢線索

承辦檢察官審查后發(fā)現(xiàn)，張某、李某都提到，姚某曾讓他們把從銀行貸款的資金取現(xiàn)再存入指定賬戶或者交付他人。承辦檢察官多次研判后認(rèn)為，其中可能涉及洗錢犯罪，遂對(duì)此進(jìn)行立案監(jiān)督。2024年5月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌洗錢罪對(duì)姚某等人立案。

2024年10月，承辦檢察官與助理共同梳理姚某的資金明細(xì)

隨后，檢察機(jī)關(guān)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)從貸款收款賬戶出發(fā)，逐步查明姚某轉(zhuǎn)移資金的路徑，準(zhǔn)確梳理出資金明細(xì)表。

“比如公司的賬戶收到一筆貸款資金，姚某會(huì)將其中約五分之一的金額用于歸還銀行貸款，剩下的部分她會(huì)安排人取出現(xiàn)金，存入他人賬戶中供日常消費(fèi)和購(gòu)買公司，然后再重復(fù)之前的步驟。”承辦檢察官介紹，通過此種操作方式，姚某伙同李某、張某，共取出1000萬余元現(xiàn)金，坐實(shí)了洗錢犯罪事實(shí)。

2024年8月，該案被移送相城區(qū)檢察院審查起訴。

審查過程中，承辦檢察官注意到，譚某對(duì)公安機(jī)關(guān)將自己的犯罪行為定為貸款詐騙罪一直拒不認(rèn)罪，其認(rèn)為自己起初是被姚某蒙騙才會(huì)幫她貸款。

“這涉及犯罪嫌疑人是否主觀明知姚某以非法占有為目的仍幫其貸款?！苯?jīng)反復(fù)審閱卷宗、多次提審姚某及同案人員，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)定，譚某在幫姚某借款時(shí)，認(rèn)為她對(duì)貸款具備償還能力，譚某本身無非法占有目的。檢察機(jī)關(guān)最終以騙取貸款罪對(duì)譚某提起公訴，譚某對(duì)此認(rèn)罪認(rèn)罰。

2024年11月29日，相城區(qū)檢察院對(duì)該案提起公訴，以涉嫌貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪和偽造公司、企業(yè)印章罪追究姚某的刑事責(zé)任；以涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪追究李某和張某的刑事責(zé)任；以涉嫌騙取貸款罪追究譚某的刑事責(zé)任。2025年12月23日，法院全部采納了檢察機(jī)關(guān)的公訴意見，并作出前述判決。

針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的空殼公司治理漏洞，該院刑事檢察部門依托信息共享機(jī)制，主動(dòng)向民事行政檢察部門移交案件線索。民事行政檢察部門依托大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，摸排部分經(jīng)營(yíng)主體系為實(shí)施犯罪而設(shè)立，或者設(shè)立后主要以實(shí)施犯罪作為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的空殼公司線索20余條，并向主管行政機(jī)關(guān)制發(fā)檢察建議，推動(dòng)行政機(jī)關(guān)及時(shí)清理整治空殼公司等違法犯罪市場(chǎng)主體，助力營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境。